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影像智能化监督管理系统方案

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商业银行影像智能化监督管理系统技术方案北京方正奥德计算机系统有限公司口方正奥德目录第1章1.1传统事后监督的问题第2章系统概述2.12.2建设目标…42.3功能需求…52.4系统部署方式,2.4.1影像采集72.4.2影像存储2.4.3网络拓扑结构2.5业务流程描述10第3章功能模块第4章成功案例2口方正奥德商业银行影像智能化监督管理系统技术方案第1章需求分析1.1传统事后监督的问题传统上,银行储蓄、会计事后监督采用的是基本的手工处理方式:监督、查询的票据为纸制凭证,由操作员手工挑选一部分凭证看流水审票。手工审票主要检查凭证要素是否齐全,业务处理是否正确,对监督人员素质要求较高,有经验的监督人员可以根据凭证的异常追查出业务处理的潜在风险。操作员监督的也只是主要交易业务的情况,并核对总帐分账是否相符,如果做到全额监督需要投入巨大的人力资源。在将前台业务和帐本重新建立一套副本帐基础上,将前台每天所发生的业务传票,事后在后台及时进行重新复核记帐处理,从而来监督前台每天处理业务的正确性,利用后台副本帐来控制和制约前台的业务操作规范化。可以说,在传统手工业务处理方式下,由于前后台业务处理、分户帐本是双向进行控制制约的,从而有效地防止业务处理差错和案件发生。随着银行地不断发展,银行业务产生了越来越多的纸质凭证,这是银行重要的业务资料和财富。然而,处理这些传统的纸张存在诸多不便,如保存困难、查阅不便、共享性差,无法适应银行高速、高效的服务节奏。随着计算机技术在银行业得到越来越广泛应用,部分商业银行为增强自身的竞争实力,提高服务水平,都纷纷采用辅助监督系统来取代传统的手工处理业务方式,尤其是储蓄、会计业务处理,这一点显得尤为突出,并且该项业务处理正开始向网络化方向发展。但是辅助监督系统还是有弊端的,业务处理的中心还是在手工,显然不可能进行完全意义上的事后监督。于是部分商业银行又采用了计算机为主的自动事后监督系统,从简单模仿手工核对方式的余额核对发展到具有凭证要素识别、流水勾对、帐务系统的事后监督。目前,很多银行的事后监督仍处于这一阶段。现有的监督软件只能做到通过分散地挑选一部分凭证来对流水进行核实,对于没有凭证的业务不能进行监控。对整个业务的综合分析,只能通过人工的方式根据业务人员的自身经验进行简单判断,若要对需复杂计算、大数据量分析后才能得到的风险信息,就需要运用计算机手段来实现。原先由人工进行监督,只能口方正奥德商业银行影像智能化监督管理系统技术方案对凭证进行全面监督,无法根据业务重要性区分监督重点。另外,近年来银行内部人作案层出不穷,由于这些人熟悉银行制度、系统的漏洞,作案手段有很强的连续性和隐蔽性,通常一般事后监督难以发现。现阶段,部分银行还存在以下问题:·凭证保存不便,查阅困难。凭证经过事后监督后送回网点,由网点分散保管,占据了行内存放凭证的空间,查阅凭证费时费力,要递送凭证纸张,浪费时间,并且由于经常查阅导致凭证损坏。●整个事后监督操作比较分散,不适应前台业务整合和核算一体化的管理要求。·人工审核重点不突出。一般由事后监督人员手工翻阅部分传票,无法选择高风险业务进行重点事后监督。·审核工作需要具有较高素质、较多经验的事后监督人员担任,这样对事后监督人员要求高,人员培训也要花费很大的开销。●不能实现基于历史交易统计和关联交易分析。目前各家银行在风险的防范上均采取了各种措施,包括业务系统内部实现的基于交易的控制,以及基于当天业务数据的简易的分析,但是随着目前高智商犯罪的增加,作案分子专门寻找制度的漏洞,使得每一笔业务本身都是正确的,而只有基于大量业务的统计和关联交易进行分析时才发现。·对风险缺乏制度化的整套管理制度。风险模型的提出和建立、风险的生成和查询、风险的处理、风险的打印、风险的核销和落实没有制度化的方法来保证,效率低下。·风险的响应不及时。一般地,70%的风险案件需要查找到原始凭证或者凭证的图像,但是目前的银行凭证的管理和风险的分析属于两个不同的部门,使得即使发现了风险,等到落实查找时已经过去了许多天,不能及时减少风险带来的损失。有效地管理和方便地调阅庞大的交易流水信息和凭证影像信息,高效事后监2口方正奥德商业银行影像智能化监督管理系统技术方案督并及时发现操作方面的风险日益受到银行各级领导的重视,为了适应行内前台业务整合和核算一体化的管理要求,达到减员增效和提高事后监督质量的目的,建立一套完善的、自动化程度高、扩展性强的OCR票据影像处理及事后监督系统已迫在眉睫。为了解决银行面临的以上问题,方正奥德公司提供的会计事后监督系统引入了OCR光学识别技术,集凭证录入、图像处理、智能识别、数据核对、海量存储、精确查询、重点事后监督于一体的计算机辅助管理系统,实现了凭证档案的缩微,并在实现凭证影像精确索引的基础上,建立业务处理风险预警事后监督中心,结合影像和流水实现对业务的重点事后监督,替代银行原有的手工事后监督和账务事后监督的模式,逐步实现了事后监督的自动化。口方正奥德商业银行影像智能化监督管理系统技术方案第2章系统概述2.1系统概述系统对会计、储蓄、卡类等业务实现了统一扫描、统一处理、重点事后监督、统一归档、集中存储、统一查询,实现处理流程的一体化:做到流程规范,操作方便;实现跨地区的业务统一、管理统一、数据共享;建立了一套与前台业务系统完全一致的帐务报表体系。以计算机技术替代传统人工事后监督方式,减少人工工作量,提高事后监督工作效率,节约人力资源成本,有助于将事后监督工作重点转到重点事后监督和注重判断分析:同时加强了对业务处理流程的控制,避免了人为因素对事后监督质量的影响。最终实现对整个事后监督流程的重构,提升事后监督效率和层次。通过扫描方式,实现会计凭证影像的采集、处理、存储和调阅的全程自动化和电子化,同时采用OC℉技术自动识别和人工补录相结合的方式,为会计凭证事后监督采集数据及建立精确索引。并将会计凭证影像信息及账务数据存储于海量存储设备中,建立一套涵盖各种业务的会计档案存储和查询系统,实现全行综合核算系统业务流水与会计凭证要素之间的自动勾对,建立风险控制分析机制,加强对业务风险的控制力度,同时实现会计凭证、会计账簿、会计报表等会计档案资料的集中电子化存储及其电子影像的网络化查询。2.2建设目标(1)实现前后台分离和系统集中监督实施事后集中监督后,所有会计业务集中在事后集中监督中心,真正实现了会计业务经办和监督前后台分离,由系统进行逐笔勾兑,并提取重要业务,人工集中审核。一是改变了原来手工分散监督模式下,柜员和事后监督员同在一个行处,容易出现监督人员打不开情面、讲人情、走形式、监督不到位,使监督岗位形同虚设,无法保证监督质量的局面:二是实行前后台分离后,集中监督中心及时、客观的监督对前台柜员具有较大的震慑力,因为整个差错生成、通知、差错
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